Hindistan, 2.000 rupinin üzerindeki UPI ödemelerinde üyeler için ücretsiz işlemi sonlandırıyor

Hindistan, Unified Payments Interface (UPI) üzerinden yapılan büyük işlemlere bir bedel biçiyor ve dünyanın en büyük dijital ödeme ağındaki yıllardır süren ücretsiz işlem dönemini sonlandırıyor. TechCrunch'a göre, UPI'yi işleten Hindistan Ulusal Ödemeler Kuruluşu (NPCI), 15 Ekim'den itibaren 2.000 rupiyi (yaklaşık 21 dolar) aşan belirli ödemelere %0,4'lik bir üye ücretinin uygulanacağını Salı günü duyurdu. Tüketiciler hizmeti ücretsiz kullanmaya devam edecek.

Ücret yapısı nasıl işliyor

%0,4'lük ücret, 75.000 rupi (yaklaşık 783 dolar) ve üzeri işlemlerde 300 rupi (yaklaşık 3 dolar) ile sınırlıyken, 2.000 rupi ve altındaki ödemeler üyeler için ücretsiz kalıyor. UPI üzerinden ayda 100.000 rupiye (yaklaşık 1.041 dolar) kadar gelir elde eden küçük üyeler de bu ücretlerden muaf.

Bazı sektörlerin kendi oranları var: demiryolları, telekom, sigorta ve yakıt sektörleri 2.000 rupiyi aşan UPI işlemlerinde sabit 5 rupi ücret ödeyecek, sermaye piyasası işlemleri ise 300 rupi ile sınırlı %0,02'lik bir ücrete tabi olacak.

Karşılaştırma için TechCrunch, NPCI'nin yayımladığı bir SSS'ye göre kredi kartı üye ücretlerinin genellikle işlem başına %1,5 ile %2,5 arasında olduğunu, banka kartı ücretlerinin ise %0,9 ile sınırlı olduğunu belirtiyor. Ödeme işletmecisi ayrıca üyelerin yeni ücreti müşterilere yansıtmasını yasakladı; %0,4'lük ücretin işletmeler tarafından karşılanabilecek kadar düşük olduğunu savunarak, tüketicilerin hangi ödeme yöntemini kullanırlarsa kullansınlar etiketteki fiyatı ödemeye devam edeceğini dile getirdi.

Altı yıllık ücretsiz modelin sonu

Hindistan'ın üye ücretlerini ben采用hızı hızlandırmak için kaldırdığı ve hükümetin ardından bazı işlemleri işlediği için bankaları ve ödeme şirketlerini sübvanse ettiği Ocak 2020'den bu yana UPI üyeler için ücretsizdi. Ödeme sektörü bu değişimi uzun zamandır bekliyordu; sıfır ücret modelinin ağın işletilmesinin büyüyen maliyetini karşılamayı zorlaştırdığını savunuyordu.

Hukuki zemin Ağustos ayında geldi; Yeni Delhi, bazı UPI işlemlerinde üye ücretlerine izin vermek için Hindistan'ın ödeme yasasında değişiklik yaptı. Pazartesi günü yayımlanan bir tebliğ ise bankaların 2.000 rupiye kadar UPI ödemelerinde ücret alamayacağını belirterek, daha büyük işlemlerde ücret yolunu açtı.

Bu baskıyı ölçek açıklıyor. TechCrunch'ın aktardığı NPCI verilerine göre UPI, yalnızca Ağustos ayında 24,51 milyar işlem gerçekleştirdi ve bunların değeri 29,9 trilyon rupiyi (yaklaşık 312 milyar dolar) buldu. Sektör tahminleri, sunucu kapasitesi, dolandırıcılık önleme ve teknik destek dahil ağın işletilmesinin yıllık maliyetini yaklaşık 200 milyar rupi (2,1 milyar dolar) olarak gösteriyor. NPCI, bu tahmine nasıl ulaştığı, yeni ücretlerin ne kadar gelir üreteceği veya bu gelirin ekosisteme nasıl dağıtılacağı konusundaki TechCrunch sorularına yanıt vermedi.

Kim kazanıyor, kim ödüyor

NPCI, üye ücretlerinin UPI ekosistemindeki katılımcılar arasında dağıtılacağını ve altyapı, siber güvenlik, dolandırıcılık önleme ile müşteri hizmetlerine yapılacak yatırımları finanse etmek için kullanılacağını söyledi. Gelirin bir kısmı, dijital ödeme altyapısını ve üye kullanımını daha küçük şehirlerde ve kırsal bölgelerde genişletmeyi amaçlayan bir fona gidecek; ayrıntılar önümüzdeki üç ay içinde Hindistan'ın merkez bankasıyla birlikte netleştirilecek.

Bu değişim, UPI işleme altyapısını kurmak için ağır harcamalar yapan ödeme şirketlerine gelir artışı da sağlayabilir. TechCrunch, Paytm, Pine Labs, halka arz sürecindeki PhonePe ve Razorpay'ın, üye ücreti ödeme ekosisteminde aktıkça yararlanabilecek firmalar arasında olduğunu sayıyor.

Herkes ikna olmuş değil. Hindistan hükümetinin eski baş ekonomi danışmanı Krishnamurthy Subramanian, UPI'nin faydalarının nakit para bağımlılığının azalması ve dijital ödemelere daha geniş erişim dahil bireysel işlemlerin çok ötesine uzanan bir dijital kamu altyapısı olarak değerlendirilmesi gerektiğini savundu ve bunun karşılığında ücret alınmasının fırsat maliyetini sorguladı.

NPCI, küçük işlemleri ücret rejimi dışında tutarak ben采用 üzerindeki riski sınırladı: 2.000 rupiye kadar ödemeler, hacim olarak UPI üye işlemlerinin %95'inden fazlasını oluşturuyor.

Neden önemli

UPI, Hindistan'ın dijital ekonomisinin omurgası ve bu, ağın 2020'de üyeler için ücretsiz hale gelmesinden bu yana en önemli politika değişikliği. Bu adım, büyük ölçüde başarılı olmuş kamu ödeme altyapısının bile ölçek büyüdükçe sonunda sürdürülebilirlik sorularıyla karşılaştığının sinyalini veriyor. Gerçek test 15 Ekim'den sonra gelecek; üyelerin maliyeti karşılayıp karşılamayacağı ya da müşterileri diğer ödeme yöntemlerine yönlendirip yönlendirmeyeceği, özellikle büyük alışmalarda ve kâr marjı düşük işletmelerde netleşecek. Sonucu, Hindistan'ın kamu ödeme altyapısını model olarak inceleyen diğer ülkeler de yakından izleyecek.